Ушанов А.Е.кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры банков и банковского менеджмента, Финансовый университет при Правительстве РФ, Москва, Российская Федерация ushanov_0656@mail.ru
Предмет/тема. В связи с кризисными явлениями в экономике России в целом и в банковской сфере, в частности, большую актуальность приобретает принятие неотложных мер по сохранению стабильности и устойчивости коммерческих банков как элементов банковской системы. В ряду таких мер - разработка новых моделей организации бизнеса кредитной организации, реализация которых минимизировала бы риски банковских операций. В первую очередь это должно касаться совершенствования всего процесса выдачи кредитных средств корпоративным заемщикам сегмента среднего и крупного бизнеса: от заявки клиента и до принятия решения коллегиальным органом. Цели/задачи. Задачей настоящей работы является демонстрация на основе раскрытия принципов и элементов новой концепции кредитования предприятий реального сектора основных ее инструментов: построения кредитного процесса, новой иерархической системы установления лимитов, присвоения рейтинга заемщику и определения категории риска заявки, а также выбора органа, уполномоченного принимать решение. Цель - привлечь внимание банковского сообщества к уже апробированному крупнейшими банками новому кредитному процессу. Методология. На основе анализа и синтеза информации о действующем процессе прохождения цикла кредита в коммерческом банке предлагается к практическому использованию модель нового кредитного процесса в целях снижения рисков кредитования корпоративных заемщиков сегмента среднего и крупного бизнеса. Результаты. Предложены элементы построения нового кредитного процесса, минимизирующего риски невозврата банковских ссуд. Область применения результатов. Кредитование банками корпоративных клиентов, в первую очередь - сегмента крупного и среднего бизнеса. Выводы/значимость. Сделан вывод о том, что построение уникального, тщательно выверенного с элементами автоматизации процесса кредитования корпоративных клиентов среднего и крупного бизнеса приведет к снижению рисков и сохранению в условиях существующих экономических реалий устойчивости конкретного банка и стабильности функционирования банковской системы в целом.
Ключевые слова: устойчивость, модель кредитования, этапы кредитного процесса, система лимитов, категория риска
Список литературы:
Артюхова А.В. Банковские риски в сфере кредитования: кредитный риск // Проблемы экономики и менеджмента. 2014. № 12. С. 75–81.
Борщева А.Н. Новые подходы к определению понятий «кредитный риск» и «управление кредитным риском» коммерческого банка // Вопросы экономики и права. 2010. № 30. С. 94–97.
Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке. М.: Омега-Л, 2012. 160 с.
Иода Е.В., Мешкова Л.Л., Болотина Е.Н. Классификация банковских рисков и их оптимизация. Тамбов: ТГТУ, 2002. 120 с.
Климова Н.В. Анализ кредитоспособности организации // Бухучет в строительной организации. 2012. № 8. С. 24–27.
Крюков Р.В. Банковское дело и кредитование. М.: А-Приор, 2011. 240 с.
Леонович Т.И., Петрушина В.М. Управление рисками в банковской деятельности. М.: Дикта, Мисанта, 2012. 136 c.
Макарова Н. С. Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщика – основа управления кредитными рисками. М.: Дашков и Ко, 2013. 192 с.
Матросов С.В. Финансовые инновации и риск-менеджмент банков // Мировая экономика и международные отношения. 2012. № 12. С. 33–37.
Мешкова Е.И. Процентный риск: его источники, методы оценки и хеджирования // Риск-менеджмент в кредитной организации. 2012. № 2. URL: Link.
Петров Д.А., Помазанов М.В. Кредитный риск-менеджмент как инструмент борьбы с возникновением проблемной задолженности // Банковское кредитование. 2008. № 6. URL: Link.
Поляков К.Л., Полякова М.В. Специфика оценки устойчивости коммерческих банков в российских условиях // Вопросы статистики. 2013. № 12. С. 35–44.
Пыткин А.Н., Зике Р.В. Банковские риски и новые требования к организации банковского надзора // Российское предпринимательство. 2013. № 14. С. 65–70.
Самсонов В.В. Современный риск-менеджмент в коммерческом банке // Финансы. Деньги. Инвестиции. 2012. № 2. С. 23–25.
Славянский А.В. Оценка факторов и предпосылок возникновения кредитного риска при банковском финансировании юридических лиц // Аудит и финансовый анализ. 2011. № 2. С. 52–58.
Уточкина И. А. Основные элементы анализа кредитоспособности предприятия-заемщика // Наука и общество. 2012. № 5. С. 219–223.
Хетагуров А.Н. Управление кредитными рисками и регулирование рисков кредитной деятельности коммерческих банков // Современные научные исследования. 2013. № 17. С. 14. URL: Link.
Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. М.: КноРус, 2012. 168 с.
