+7 (925) 966 4690
ИД «Финансы и кредит»

ЖУРНАЛЫ

  

АВТОРАМ

  

ПОДПИСКА

    
«Экономический анализ: теория и практика»
 

Включен в перечень ВАК по специальностям

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ:
5.2.1. Экономическая теория
5.2.3. Региональная и отраслевая экономика

Реферирование и индексирование

РИНЦ
Referativny Zhurnal VINITI RAS
Worldcat
Google Scholar

Электронные версии в PDF

Eastview
eLIBRARY.RU
Biblioclub

Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам на показатели эффективности деятельности банка

т. 14, вып. 40, октябрь 2015

PDF  PDF-версия статьи

Получена: 07.08.2015

Получена в доработанном виде: 03.09.2015

Одобрена: 22.09.2015

Доступна онлайн: 30.10.2015

Рубрика: АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО КАПИТАЛА

Страницы: 2-10

Иванов А.П. доктор экономических наук, профессор кафедры экономической теории и маркетинга, Российская открытая академия транспорта Московского государственного университета путей сообщения, Москва, Российская Федерация 
ark@e-diva.ru

Михалёв А.С. ПАО "УРАЛСИБ", Москва, Российская Федерация 
alexmikhalev87@gmail.com

Предмет и тема. Статья посвящена исследованию эффективности деятельности кредитных организаций.
     Цели. Рассматривается влияние кредитной политики, акцентированной на выдачу ссуд физическим лицам, на показатели эффективности банка.
     Методология. Для проведения анализа были выбраны 50 кредитных организаций с максимальным уровнем валюты баланса на конец 2013 г. Исходя из структуры кредитного портфеля, из выбранных банков были выделены группа кредитных организаций, акцентирующих кредитную политику на ссудах физическим лицам (розничные банки), и группа банков, имеющих сбалансированные доли кредитов юридическим и физическим лицам (универсальные кредитные организации). Определен набор показателей, характеризующий эффективность деятельности банка. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам на показатели эффективности деятельности проводилась с помощью сопоставления значений показателей, рассчитанных по двум группам банков.
     Результаты. В результате исследования установлено, что доходность совокупного портфеля ссудной задолженности с учетом создания резервов на возможные потери по ссудам у универсальных банков ниже уровня аналогичного соотношения, рассчитанного по розничным кредитным организациям. Анализ соотношений операционных расходов к кредитному портфелю и суммы операционных и процентных расходов к кредитному портфелю выявил лучшие показатели у группы универсальных банков. В качестве результирующих показателей эффективности были выбраны рентабельность активов и капитала. Значения этих коэффициентов оказались выше у розничных банков.
     Выводы и значимость. Розничная модель банковского бизнеса является более эффективной с точки зрения максимизации прибыли кредитной организации.

Ключевые слова: кредитный портфель, доходность, стоимость, себестоимость, рентабельность

Список литературы:

  1. Толчин К.В. Об оценке эффективности деятельности банков // Деньги и кредит. 2007. № 9. С. 58–62.
  2. Бабенко Н.С. Ключевые факторы роста кредитного портфеля // Банковское кредитование. 2014. № 4. С. 68–81.
  3. Земелькин С., Речкалова Е., Адамян А. Розничный банкинг – точка роста для малых и средних банков // Банковское обозрение. 2015. № 5. С. 62–65.
  4. Дубинина Н.В. Какие будут потребы // Банковское обозрение. 2012. № 5. С. 48–53.
  5. Кузнецов В.А., Пухов А.В. Доходы карточного центра прибыли // Банковский ритейл. 2006. № 2. С. 52.
  6. Хейнсворт Р.Н., Белозерова В.В., Лисицкая А.С. Ликвидность и прибыльность российских банков // Банковский ритейл. 2008. № 2. С. 10–15.
  7. Викулин А.Ю. Потребительское кредитование: траектория торможения // Банковский ритейл. 2014. № 1. С. 15–29.
  8. Саркисянц А. Банковская розница и нормативы резервирования // Бухгалтерия и банки. 2013. № 1. С. 9–15.
  9. Тальская М. Большая розница // Банки и деловой мир. 2013. № 4. С. 60–64.
  10. Грибанов Ю. В ожидании падения доходности // Банковское обозрение. 2014. № 5. С. 60–61.
  11. Истомин М.А. Новый драйвер розницы // Банки и деловой мир. 2014. № 6. С. 72–78.
  12. Смирнов И.Е. Потребительский кредит: в интересах заемщика и кредитора // Банковский ритейл. 2013. № 3. С. 8–17.
  13. Тарташев В.А. Влияние кредитной истории заемщика на рост розничного портфеля банка // Банковский ритейл. 2013. № 3. С. 18–26.

Посмотреть другие статьи номера »

 

ISSN 2311-8725 (Online)
ISSN 2073-039X (Print)

Свежий номер журнала

т. 23, вып. 3, март 2024

Другие номера журнала