«Финансовая аналитика: проблемы и решения»
 

Реферирование и индексирование

Russian Science Citation Index
Referativny Zhurnal VINITI RAS
Worldcat
Google Scholar

Электронные версии в PDF

EBSCOhost
Eastview
Elibrary
Biblioclub

Ключевые принципы ответственного кредитования и регулятивные подходы в развитых странах и в России

Журнал «Финансовая аналитика: проблемы и решения»
т. 8, вып. 12, март 2015

Доступна онлайн: 31.03.2015

Рубрика: Экономическая политика

Страницы: 38-47

Никулина С.И. научный сотрудник Центра международных финансов, Научно-исследовательский финансовый институт, Москва, Российская Федерация 
SNikulina@nifi.ru

Урумов Т.Р. научный сотрудник Центра международных финансов, Научно-исследовательский финансовый институт, Москва, Российская Федерация 
TUrumov@nifi.ru

Раков И.Д. лаборант-исследователь Центра международных финансов, Научно-исследовательский финансовый институт, Москва, Российская Федерация 
rakov@nifi.ru

Предмет/тема. В отличие от развитых стран в России система ответственного кредитования только зарождается. Несмотря на принятие Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребители финансовых услуг в нашей стране недостаточно защищены. В условиях сложной экономической ситуации проблема внедрения в российскую банковскую практику принципов ответственного кредитования приобретает особую актуальность. Использование накопленного западными странами успешного опыта помогло бы заложить прочный фундамент для будущей системы социально ответственного кредитования в России.
     Цели/задачи. Цель исследования - определить фундаментальные принципы ответственного кредитования в развитых странах и наиболее эффективных регулятивных подходов. Задачи включают рассмотрение элементов системы ответственного кредитования развитых стран и выделение способов регулирования потребительского кредитования в этих странах, анализ ситуации на рынке потребительского кредитования в России и существующих законодательных механизмов регулирования этой сферы.
     Методология. Методологическую основу статьи составил анализ практического опыта и нормативно-правовой базы в области ответственного кредитования развитых стран с учетом эффективности реализации на практике законодательно установленных норм.
     Результаты. В результате проведенного анализа были выявлены основополагающие принципы ответственного кредитования в развитых странах и определены наиболее успешные инструменты регулирования отношений между кредиторами и заемщиками. Разработаны рекомендации по возможному использованию в России опыта развитых стран в области ответственного кредитования.
     Применение. Выработанные рекомендации могут быть использованы в законотворческой деятельности для повышения социальной ответственности финансово-кредитных учреждений в России.
     Выводы/значимость. Сделан вывод о необходимости внедрения в российскую банковскую практику принципов ответственного кредитования развитых стран для улучшения защиты потребителей, повышения качества предоставляемых финансовых услуг, совершенствования и укрепления банковской системы в целом.

Ключевые слова: потребительский кредит, ответственное кредитование, принцип, регулятивный подход, США, Великобритания, Бельгия, Франция

Список литературы:

  1. Артур Александрович рассказал об эффективном управлении просроченной задолженностью на XII Форуме Института Адама Смита. URL: Link.
  2. Регулирование защиты прав потребителей в регионах с ограниченным доступом к финансовым услугам: возможности для содействия ответственному финансированию. URL: Link.
  3. Рекорды просроченной задолженности. URL: Link.
  4. Станут ли принципы так называемого ответственного кредитования новым стандартом для российских банков? URL: Link.
  5. ЦБ: просрочка по кредитам физлиц выросла на 51,6%. URL: Link.
  6. Belgium: Advertising and Marketing. Advertising Law. URL: Link.
  7. Central Bank of Ireland Letter. URL: Link.
  8. Changes to the Consumer Credit Act: a More Rigorous Framework. URL: Link.
  9. Community Reinvestment Act. Office of the Comptroller of the Currency. URL: Link.
  10. Comptroller’s Handbook. Truth in Lending Act. December 2014. URL: Link.
  11. Damon Gibbons, Neha Malhotra, Richard Bulmore. Payday lending in the UK: a review of the debate and policy options. October 2010. URL: Link.
  12. Financial Literacy: A Federal Certification Process for Providers Would Pose Challenges. GAO. 2011. URL: Link.
  13. Handbook of Reference Budgets. URL: Link.
  14. In a changing mortgage landscape, will it be easier to get a home loan in 2015? The Washington Post. URL: Link.
  15. Le code de la consummation (French Consumer Code), articles L311-4 и L313-1.
  16. Public Consultation on Responsible Lending and Borrowing / European Commission. 2009. URL: Link.
  17. Responsible Lending: Overview of Regulatory Tools. World Bank. October 2013. URL: Link.
  18. Responsible Lending: an International Landscape. Consumers International. November 2013. URL: Link.
  19. The Effectiveness of debt advice in the UK. Money Advice Service: Final Report. URL: Link
  20. What is a Good Faith Estimate? What is a GFE? / Consumer Financial Protection Bureau. URL: Link.

Посмотреть другие статьи номера »

 

ISSN 2311-8768 (Online)
ISSN 2073-4484 (Print)

Свежий номер журнала

т. 11, вып. 3, сентябрь 2018

Другие номера журнала