«Финансы и кредит»
 

Реферирование и индексирование

Russian Science Citation Index
Referativny Zhurnal VINITI RAS
Worldcat
LCCN Permalink
Google Scholar

Электронные версии в PDF

EBSCOhost
Eastview
Elibrary
Biblioclub

Оптимизация кредитного процесса в условиях вызовов

Журнал «Финансы и кредит»
т. 21, вып. 21, июнь 2015

Доступна онлайн: 10.06.2015

Рубрика: Банковская деятельность

Страницы: 37-43

Ушанов А.Е. кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры банков и банковского менеджмента, Финансовый университет при Правительстве РФ, Москва, Российская Федерация 
ushanov_0656@mail.ru

Предмет/тема. В связи с кризисными явлениями в экономике России в целом и в банковской сфере, в частности, большую актуальность приобретает принятие неотложных мер по сохранению стабильности и устойчивости коммерческих банков как элементов банковской системы.
     
В ряду таких мер - разработка новых моделей организации бизнеса кредитной организации, реализация которых минимизировала бы риски банковских операций. В первую очередь это должно касаться совершенствования всего процесса выдачи кредитных средств корпоративным заемщикам сегмента среднего и крупного бизнеса: от заявки клиента и до принятия решения коллегиальным органом.
     Цели/задачи. Задачей настоящей работы является демонстрация на основе раскрытия принципов и элементов новой концепции кредитования предприятий реального сектора основных ее инструментов: построения кредитного процесса, новой иерархической системы установления лимитов, присвоения рейтинга заемщику и определения категории риска заявки, а также выбора органа, уполномоченного принимать решение. Цель - привлечь внимание банковского сообщества к уже апробированному крупнейшими банками новому кредитному процессу.
     Методология. На основе анализа и синтеза информации о действующем процессе прохождения цикла кредита в коммерческом банке предлагается к практическому использованию модель нового кредитного процесса в целях снижения рисков кредитования корпоративных заемщиков сегмента среднего и крупного бизнеса.
     Результаты. Предложены элементы построения нового кредитного процесса, минимизирующего риски невозврата банковских ссуд.
     Область применения результатов. Кредитование банками корпоративных клиентов, в первую очередь - сегмента крупного и среднего бизнеса.
     Выводы/значимость.
Сделан вывод о том, что построение уникального, тщательно выверенного с элементами автоматизации процесса кредитования корпоративных клиентов среднего и крупного бизнеса приведет к снижению рисков и сохранению в условиях существующих экономических реалий устойчивости конкретного банка и стабильности функционирования банковской системы в целом.

Ключевые слова: устойчивость, модель кредитования, этапы кредитного процесса, система лимитов, категория риска

Список литературы:

  1. Артюхова А.В. Банковские риски в сфере кредитования: кредитный риск // Проблемы экономики и менеджмента. 2014. № 12. С. 75–81.
  2. Афанасьева О.Н. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика // Банковское дело. 2013. № 12. С. 68–75.
  3. Борщева А.Н. Новые подходы к определению понятий «кредитный риск» и «управление кредитным риском» коммерческого банка // Вопросы экономики и права. 2010. № 30. С. 94–97.
  4. Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке. М.: Омега-Л, 2012. 160 с.
  5. Иода Е.В., Мешкова Л.Л., Болотина Е.Н. Классификация банковских рисков и их оптимизация. Тамбов: ТГТУ, 2002. 120 с.
  6. Климова Н.В. Анализ кредитоспособности организации // Бухучет в строительной организации. 2012. № 8. С. 24–27.
  7. Крюков Р.В. Банковское дело и кредитование. М.: А-Приор, 2011. 240 с.
  8. Леонович Т.И., Петрушина В.М. Управление рисками в банковской деятельности. М.: Дикта, Мисанта, 2012. 136 c.
  9. Макарова Н. С. Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщика – основа управления кредитными рисками. М.: Дашков и Ко, 2013. 192 с.
  10. Матросов С.В. Финансовые инновации и риск-менеджмент банков // Мировая экономика и международные отношения. 2012. № 12. С. 33–37.
  11. Мешкова Е.И. Процентный риск: его источники, методы оценки и хеджирования // Риск-менеджмент в кредитной организации. 2012. № 2. URL: Link.
  12. Недосекин А.О. Нечетко-множественный анализ риска фондовых инвестиций. СПб.: Сезам, 2002. URL: Link.
  13. Петров Д.А., Помазанов М.В. Кредитный риск-менеджмент как инструмент борьбы с возникновением проблемной задолженности // Банковское кредитование. 2008. № 6. URL: Link.
  14. Поляков К.Л., Полякова М.В. Специфика оценки устойчивости коммерческих банков в российских условиях // Вопросы статистики. 2013. № 12. С. 35–44.
  15. Пыткин А.Н., Зике Р.В. Банковские риски и новые требования к организации банковского надзора // Российское предпринимательство. 2013. № 14. С. 65–70.
  16. Самсонов В.В. Современный риск-менеджмент в коммерческом банке // Финансы. Деньги. Инвестиции. 2012. № 2. С. 23–25.
  17. Славянский А.В. Оценка факторов и предпосылок возникновения кредитного риска при банковском финансировании юридических лиц // Аудит и финансовый анализ. 2011. № 2. С. 52–58.
  18. Уточкина И. А. Основные элементы анализа кредитоспособности предприятия-заемщика // Наука и общество. 2012. № 5. С. 219–223.
  19. Хетагуров А.Н. Управление кредитными рисками и регулирование рисков кредитной деятельности коммерческих банков // Современные научные исследования. 2013. № 17. С. 14. URL: Link.
  20. Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. М.: КноРус, 2012. 168 с.

Посмотреть другие статьи номера »

 

ISSN 2311-8709 (Online)
ISSN 2071-4688 (Print)

Свежий номер журнала

т. 24, вып. 11, ноябрь 2018

Другие номера журнала