«Финансы и кредит»
 

Реферирование и индексирование

РИНЦ
Referativny Zhurnal VINITI RAS
Worldcat
LCCN Permalink
Google Scholar

Электронные версии в PDF

EBSCOhost
Eastview
Elibrary
Biblioclub

Методические подходы к организации работы с проблемной задолженностью физических лиц в банке

Купить электронную версию статьи

Журнал «Финансы и кредит»
т. 24, вып. 12, декабрь 2018

Получена: 04.09.2018

Получена в доработанном виде: 18.09.2018

Одобрена: 02.10.2018

Доступна онлайн: 24.12.2018

Рубрика: Банковская деятельность

Коды JEL: E51, F65

Страницы: 2785–2804

https://doi.org/10.24891/fc.24.12.2785

Долженко Р.А. доктор экономических наук, заведующий кафедрой экономики труда и управления персоналом, Уральский государственный экономический университет, Екатеринбург, Российская Федерация 
rad@usue.ru

https://orcid.org/0000-0003-3524-3005
SPIN-код: 8576-4140

Предмет. Деятельность подразделений банка, связанная с эффективной организацией работы с проблемной задолженностью физических лиц.
Цели. Разработка методических подходов к организации работы с проблемной задолженностью физических лиц, с описанием базового бизнес-процесса, а также роли всех субъектов банка, которые в нем задействованы.
Методология. Применены абстрактно-логический, структурный и функциональный методы. Использованы результаты работ зарубежных и российских ученых. Подходы к работе с проблемной задолженностью были апробированы в ряде финансовых организаций РФ.
Результаты. Представлены условия отнесения задолженности к проблемной. Также обозначены ключевые подразделения банка, которые взаимодействуют в процессе работы с ней, выделены основные этапы данной процедуры, предложена матрица инструментов урегулирования задолженности. Представлены алгоритмы и процессы работы с задолженностью в особых случаях: в рамках процедуры банкротства и урегулирования просроченной задолженности, возникшей по вине банка.
Область применения. Разработанная методика актуальна для финансовых организаций, которые планируют организовать системную работу с проблемной задолженностью, для этого необходимо понимать, что собой представляет проблемная задолженность, а также как банк должен выстроить работу с ней в рамках всей финансовой организации.
Выводы. Предлагаемый инструмент может быть использован любой финансовой организацией для организации эффективной работы подразделений с проблемной задолженностью.

Ключевые слова: кредит, кредитная сделка, проблемная задолженность, просроченная задолженность, заемщик

Список литературы:

  1. Котляров И.Д. Основы эффективного управления отношениями банка с проблемными заемщиками // Деньги и кредит. 2016. № 8. С. 59—63.
  2. Казаков Р.И. Управление просроченной задолженностью коммерческого банка // Бизнес-образование в экономике знаний. 2016. № 1. С. 36—39. URL: Link
  3. Мазурин В.В. Механизм работы с просроченной проблемной задолженностью в розничном кредитном портфеле российских банков // Вестник Университета (Государственный университет управления). 2016. № 6. С. 119—125. URL: Link
  4. Заернюк В.М., Анашкина Е.Н. Пути решения проблемы просроченной задолженности банков по розничным кредитам // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. Т. 7. № 43. С. 17—26. URL: Link
  5. Bernanke B., Gertler M. Financial Fragility and Economic Performance. The Quarterly Journal of Economics, 1990, vol. 105, no. 1, pp. 87—114.
  6. Boot A.W.A., Thakor A.V. Self-interested Bank Regulation. The American Economic Review, 1998, vol. 83, no. 2, pp. 206–212.
  7. Dziobek C., Pazarbasioglu C. Lessons and Elements of Best Practice. In: Systemic Bank Restructuring and Macroeconomic Policy by Alexander W.E. (Ed.). Washington D.C., IMF, 1997, 181 p.
  8. Malik M., Thomas L.C. Transition Matrix Models of Consumer Credit Ratings. International Journal of Forecasting, 2012, vol. 28, iss. 1, pp. 261–272.
  9. Lando D. Credit Risk Modeling: Theory and Applications. Princeton University Press, 2004, 328 p.
  10. Stefanescu C., Tunaru R., Turnbull S. The Credit Rating Process and Estimation of Transition Probabilities: A Bayesian Approach. Journal of Empirical Finance, 2009, vol. 16, iss. 2, pp. 216–234.
  11. Wozabal D., Hochreiter R. A Coupled Markov Chain Approach to Credit Risk Modeling. Journal of Economic Dynamics & Control, 2012, vol. 36, iss. 3, pp. 403–415. URL: Link
  12. Котляров И.Д. Стратегии банка при взаимодействии с проблемными заемщиками // Банковское дело. 2017. № 1. С. 79—83.
  13. Косинов Д.С. Оптимизация и стратегия работы с проблемной задолженностью в банках // Социально-экономические явления и процессы. 2013. № 4. С. 83—87. URL: Link
  14. Александров А.Ю. Применение кредитного скоринга в целях управления проблемными активами // Российское предпринимательство. 2009. Т. 10. № 10. С. 96—100.
  15. Долженко Р.А. О системе премирования сотрудников коммерческого банка, занятых взысканием проблемной задолженности // Деньги и кредит. 2017. № 4. С. 44—50.

Посмотреть другие статьи номера »

 

ISSN 2311-8709 (Online)
ISSN 2071-4688 (Print)

Свежий номер журнала

т. 25, вып. 5, май 2019

Другие номера журнала