Предмет. Направления трансформации банковского сектора под влиянием финансовых технологий на примере Китайской Народной Республики, а также способы конкурентной борьбы традиционных банков с финтех-компаниями. Цели. Выявить основные паттерны модификации банковского сектора КНР и оценить релевантность китайского опыта для российских банков. Методология. Использован анализ статистических данных и построение эконометрической модели. Результаты. Проведен статистический анализ по банковскому сектору и по группам банков в Китае. Подтверждено повышение операционной эффективности, доли розничного фондирования, доли транзакционного бизнеса финансовых посредников. Выявлены признаки ценовой конкуренции банков в депозитном, кредитном и посредническом бизнесе. Подтверждена зависимость кредитной маржи от рыночных позиций финтех-компаний, а маржи по депозитам — от компаний по управлению активами. Выводы. Традиционные банки стали копировать бизнес-модель экосистемных платформ, но в меньших масштабах, чем WeChat и Alibaba. Российские банки также перенимают концепцию экосистемности. Полученные выводы могут представлять интерес для национальных мегарегуляторов и коммерческих банков.
Ключевые слова: финансовые технологии (финтех), банковский сектор, ценовые стратегии, экосистема
Список литературы:
Frost J., Gambacorta L., Huang Y. et al. BigTech and the Changing Structure of Financial Intermediation. Economic Policy, 2019, vol. 34, iss. 100, pp. 761–799. URL: Link
Liu K. Chinese Consumer Finance: A Primer. Frontiers of Business Research in China, 2020, vol. 14, article no. 9. URL: Link
Ершов Э.Б., Кадрева О.Н. Моделирование организованных сбережений населения России: макроподход, учет кредита // Экономический журнал Высшей школы экономики. 2015. Т. 19. № 3. С. 349—385. URL: Link
Bu Y., Li H., Wu X. Effective Regulations of FinTech Innovations: The Case of China. Economics of Innovation and New Technology, 2021. URL: Link
Lee C.-C., Li X., Yu C.-H., Zhao J. Does FinTech Innovation Improve Bank Efficiency? Evidence from China’s Banking Industry. International Review of Economics and Finance, 2021, vol. 74, pp. 468–483. URL: Link
Wang Y., Xiuping S., Zhang Q. Can FinTech Improve the Efficiency of Commercial Banks? – An Analysis Based on Big Data. Research in International Business and Finance, 2021, vol. 55, article 101338. URL: Link
Dong J., Yin L., Liu X. et al. Impact of Internet Finance on the Performance of Commercial Banks in China. International Review of Financial Analysis, 2020, vol. 72, 101579. URL: Link
Chen M.A., Wu Q., Yang B. How Valuable is FinTech Innovation? The Review of Financial Studies, 2019, vol. 32, iss. 5, pp. 2062–2106. URL: Link
Lu L. How a Little Ant Challenges Giant Banks? The Rise of Ant Financial (Alipay)’s FinTech Empire and Relevant Regulatory Concerns. International Company and Commercial Law Review, 2018, vol. 28, iss. 1, pp. 12–30. URL: Link
Chen X., Lu C.-C. The Impact of Macroeconomic Factors in the Bank Efficiency: Evidence from the Chinese City Banks. The North American Journal of Economics and Finance, 2021, vol. 55, 101294. URL: Link
Мирошниченко О.С., Тарасова А.Н., Гамукин В.В. Доходы населения и устойчивость развития банковского сектора России // Общество и экономика. 2020. № 9. С. 75—87. URL: Link
Трушина К.В., Смагин А.В. Тренд на развитие крупнейших банков в парадигме экосистемы (к вопросу о понятии «экосистема») // Банковские услуги. 2019. № 12. С. 7—11. URL: Link
Балюк И.А., Туруев И.Б. Трансформация международного долгового рынка в условиях цифровой экономики // Горизонты экономики. 2021. № 1. С. 104—115.
Chen L. From FinTech to FinLife: The Case of FinTech Development in China. China Economic Journal, 2016, vol. 9, iss. 3, pp. 225–239. URL: Link
Скиннер К. Человек цифровой: четвертая революция и история человечества, которая затронет каждого. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2019. 292 с.
Кинг Б. Банк 4.0. Новая финансовая реальность. М.: Олимп-Бизнес, 2020. 476 с.
Пашковская И.В. Краудлендинговые операции: основные модели и перспективы развития // Вестник Евразийской науки. 2018. Т. 10. № 3. С. 31. URL: Link
Барыкин С.А. Тенденции и риски развития рынка финтеха в странах Азиатско-Тихоокеанского региона на примере альтернативного кредитования // Вестник Московского университета. Серия 6: Экономика. 2020. № 6. С. 70—89. URL: Link
