+7 (925) 966 4690
ИД «Финансы и кредит»

ЖУРНАЛЫ

  

АВТОРАМ

  

ПОДПИСКА

    
«Финансы и кредит»
 

Реферирование и индексирование

РИНЦ
Referativny Zhurnal VINITI RAS
Worldcat
LCCN Permalink
Google Scholar

Электронные версии в PDF

EBSCOhost
Eastview
Elibrary
Biblioclub

Трансформация банковского сектора под влиянием финтеха: опыт Китая vs опыт России

Купить электронную версию статьи

т. 28, вып. 2, февраль 2022

Получена: 15.11.2021

Получена в доработанном виде: 29.11.2021

Одобрена: 13.12.2021

Доступна онлайн: 28.02.2022

Рубрика: Банковская деятельность

Коды JEL: G21, O33, O53

Страницы: 372–411

https://doi.org/10.24891/fc.28.2.372

Туруев И.Б. доктор экономических наук, профессор кафедры международных финансов, МГИМО МИД России, Москва, Российская Федерация 
i.turuev@inno.mgimo.ru

https://orcid.org/0000-0002-9640-7475
SPIN-код: 8347-7075

Шашкина Е.О. аспирантка кафедры международных финансов, МГИМО МИД России, Москва, Российская Федерация 
shashkina.e@inno.mgimo.ru

https://orcid.org/0000-0003-4638-4647
SPIN-код: 8540-0878

Предмет. Направления трансформации банковского сектора под влиянием финансовых технологий на примере Китайской Народной Республики, а также способы конкурентной борьбы традиционных банков с финтех-компаниями.
Цели. Выявить основные паттерны модификации банковского сектора КНР и оценить релевантность китайского опыта для российских банков.
Методология. Использован анализ статистических данных и построение эконометрической модели.
Результаты. Проведен статистический анализ по банковскому сектору и по группам банков в Китае. Подтверждено повышение операционной эффективности, доли розничного фондирования, доли транзакционного бизнеса финансовых посредников. Выявлены признаки ценовой конкуренции банков в депозитном, кредитном и посредническом бизнесе. Подтверждена зависимость кредитной маржи от рыночных позиций финтех-компаний, а маржи по депозитам — от компаний по управлению активами.
Выводы. Традиционные банки стали копировать бизнес-модель экосистемных платформ, но в меньших масштабах, чем WeChat и Alibaba. Российские банки также перенимают концепцию экосистемности. Полученные выводы могут представлять интерес для национальных мегарегуляторов и коммерческих банков.

Ключевые слова: финансовые технологии (финтех), банковский сектор, ценовые стратегии, экосистема

Список литературы:

  1. Frost J., Gambacorta L., Huang Y. et al. BigTech and the Changing Structure of Financial Intermediation. Economic Policy, 2019, vol. 34, iss. 100, pp. 761–799. URL: Link
  2. Liu K. Chinese Consumer Finance: A Primer. Frontiers of Business Research in China, 2020, vol. 14, article no. 9. URL: Link
  3. Ершов Э.Б., Кадрева О.Н. Моделирование организованных сбережений населения России: макроподход, учет кредита // Экономический журнал Высшей школы экономики. 2015. Т. 19. № 3. С. 349—385. URL: Link
  4. Bu Y., Li H., Wu X. Effective Regulations of FinTech Innovations: The Case of China. Economics of Innovation and New Technology, 2021. URL: Link
  5. Lee C.-C., Li X., Yu C.-H., Zhao J. Does FinTech Innovation Improve Bank Efficiency? Evidence from China’s Banking Industry. International Review of Economics and Finance, 2021, vol. 74, pp. 468–483. URL: Link
  6. Wang Y., Xiuping S., Zhang Q. Can FinTech Improve the Efficiency of Commercial Banks? – An Analysis Based on Big Data. Research in International Business and Finance, 2021, vol. 55, article 101338. URL: Link
  7. Dong J., Yin L., Liu X. et al. Impact of Internet Finance on the Performance of Commercial Banks in China. International Review of Financial Analysis, 2020, vol. 72, 101579. URL: Link
  8. Chen M.A., Wu Q., Yang B. How Valuable is FinTech Innovation? The Review of Financial Studies, 2019, vol. 32, iss. 5, pp. 2062–2106. URL: Link
  9. Lu L. How a Little Ant Challenges Giant Banks? The Rise of Ant Financial (Alipay)’s FinTech Empire and Relevant Regulatory Concerns. International Company and Commercial Law Review, 2018, vol. 28, iss. 1, pp. 12–30. URL: Link
  10. Chen X., Lu C.-C. The Impact of Macroeconomic Factors in the Bank Efficiency: Evidence from the Chinese City Banks. The North American Journal of Economics and Finance, 2021, vol. 55, 101294. URL: Link
  11. Мирошниченко О.С., Тарасова А.Н., Гамукин В.В. Доходы населения и устойчивость развития банковского сектора России // Общество и экономика. 2020. № 9. С. 75—87. URL: Link
  12. Трушина К.В., Смагин А.В. Тренд на развитие крупнейших банков в парадигме экосистемы (к вопросу о понятии «экосистема») // Банковские услуги. 2019. № 12. С. 7—11. URL: Link
  13. Балюк И.А., Туруев И.Б. Трансформация международного долгового рынка в условиях цифровой экономики // Горизонты экономики. 2021. № 1. С. 104—115.
  14. Chen L. From FinTech to FinLife: The Case of FinTech Development in China. China Economic Journal, 2016, vol. 9, iss. 3, pp. 225–239. URL: Link
  15. Скиннер К. Человек цифровой: четвертая революция и история человечества, которая затронет каждого. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2019. 292 с.
  16. Кинг Б. Банк 4.0. Новая финансовая реальность. М.: Олимп-Бизнес, 2020. 476 с.
  17. Пашковская И.В. Краудлендинговые операции: основные модели и перспективы развития // Вестник Евразийской науки. 2018. Т. 10. № 3. С. 31. URL: Link
  18. Барыкин С.А. Тенденции и риски развития рынка финтеха в странах Азиатско-Тихоокеанского региона на примере альтернативного кредитования // Вестник Московского университета. Серия 6: Экономика. 2020. № 6. С. 70—89. URL: Link

Посмотреть другие статьи номера »

 

ISSN 2311-8709 (Online)
ISSN 2071-4688 (Print)

Свежий номер журнала

т. 29, вып. 1, январь 2023

Другие номера журнала