Дубинин С.К.доктор экономических наук, доцент, заведующий кафедрой финансов и кредита экономического факультета, Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова (МГУ), Москва, Российская Федерация dsk@vtbcapital.com https://orcid.org/0000-0001-8355-2633 SPIN-код: 3881-6845
Предмет. Избранная банками России клиентоориентированная бизнес-модель при цифровизации финансовых услуг и создании экосистем на основе банковских групп. Методология. Использованы официальные статистические источники, анализ научных публикаций. Результаты. Рассмотрены современные тренды эволюции банковского сектора России в условиях цифровизации. Статистическое исследование позволило изучить практику крупнейших 30 банков и выделить три уровня бизнес-моделей по степени приближения к созданию экосистемы. Проанализированы факторы, стимулировавшие банковские учреждения к построению экосистем, предложена оценка роли повышения доли комиссионных доходов в чистой прибыли в качестве побудительного мотива к освоению новой бизнес-модели, показаны методы построения банковских экосистем на основе открытых и закрытых информационных платформ. Выводы. Ведущими банками России избрана клиентоориентированная бизнес-модель. Особое значение приобрели технологии работы с большими базами данных клиентов. Клиентоориентированная бизнес-модель в форме банковской экосистемы открывает возможность к повышению устойчивости и доходности операторов на кредитном рынке и рынке ценных бумаг.
Tobin J. Financial Innovation and Deregulation in Perspective. Keynote Paper Presented at the Second International Conference of the Institute for Monetary and Economic Studies, Bank of Japan, Tokyo, 1985, 11 p.
Ackrill M., Hannah L. Barclays: The Business of Banking 1690–1996. Cambridge University Press, 2008, 504 p.
Freixas X., Rochet J.-C. Microeconomics of Banking. Second Edition. The MIT Press, 2008, 392 p.
Gospodarchuk G., Amosova N. Geo-Financial Stability of the Global Banking System. Banks and Bank Systems, 2020, vol. 15, no. 4, pp. 164–178. URL: Link.2020.14
Gustiana A., Nasrudin. Evaluating Financial System Stability Using Heatmap from Aggregate Financial Stability Index with Change Point Analysis Approach. Asia-Pacific Financial Markets, 2021, vol. 28, iss. 3, pp. 367–396. URL: Link
Fernández J.A.F. United States Banking Stability: An Explanation Through Machine Learning. Banks and Bank Systems, 2020, vol. 15, iss. 4, pp. 137–149. URL: Link.2020.12
Clark E., Radic N., Sharipova A. Bank Competition and Stability in the CIS Markets. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 2018, vol. 54, pp. 190–203. URL: Link
Климанов Д.Е., Третьяк О.А. Бизнес-модели: основные направления исследований и поиски содержательного фундамента концепции // Российский журнал менеджмента. 2014. Т. 12. № 3. С. 107—130. URL: Link
Глукова О.В. Основные направления изучения клиентоориентированности: предпосылки формирования, уровни, результативность // Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика. 2021. № 2. С. 73—117. URL: Link
Остервельдер А., Пинье И. Построение бизнес-моделей. Настольная книга стратега и новатора. М.: Альпина Паблишер, 2012. 255 с.
Котова К.Ю. Новое содержание бизнес-моделей деятельности российских банков // Экономика. Бизнес. Банки. 2019. № 2. С. 52—75.
Соколова Е.М. Перспективы трансформации бизнес-моделей банков РФ // Финансовые исследования. 2019. № 1. С. 68—78. URL: Link
Долбежкин А.В. Персонализация банковского продукта — современный инструмент маркетинга // Ученые записки Международного банковского института. 2017. № 21. С. 62—71.
Шилина М.Г. Big Data и цифровая датификация как техносоциальный феномен. К вопросу формирования научно-теоретической рамки исследования // Социально-политические науки. 2018. № 4. С. 60—65. URL: Link
Бучакова М.А. Персональные данные и их защита в условиях цифровизации общества // Алтайский юридический вестник. 2021. № 2. С. 44—48.
Радковская Н.П., Леонтьев В.Е., Фомичева О.Е. Эффективность создания финансовой экосистемы в Российских банках // Журнал правовых и экономических исследований. 2019. № 4. С. 239—244. URL: Link
Кузнецова К.А. Трансформация коммерческих банков в экосистемы в контексте цифровизации экономики Российской Федерации // Научные труды вольного экономического общества России. 2020. Т. 224. № 4. С. 481—492. URL: Link
Васильева Е.В., Солянов К.С., Коневцева Т.Д. Адаптивное хранилище данных как технологический базис экосистемы банка // Финансы: теория и практика. 2020. Т. 24. № 3. С. 132—146. URL: Link
Балабанова Н.А. Маркетинговая стратегия коммерческого банка: от маркетплейса к экосистеме // Финансовые рынки и банки. 2018. № 2. С. 12—14. URL: Link
