Предмет. Процесс сопряжения банковской системы и экономики в России. Цели. Определить характеристики сопряжения банковской системы и экономики в России. Методология. Применены общенаучные методы, анализ и синтез данных, а также специальные экономико-математические методы, корреляционно-регрессионный анализ и графические методы. Результаты. Выявлен значительный рост активности банковской системы в последнее десятилетие за счет увеличения требований к другим секторам экономики и обязательств перед ними, а также снижения ее зависимости от иностранных активов. Наблюдается постепенное повышение процентных ставок по кредитам, выдаваемым юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, при сохранении значительных объемов кредитования. Обнаружен активный рост общего объема долгов по кредитам домашних хозяйств и нефинансового сектора. Обнаружено учащающееся применение банками секьюритизации ипотеки и передачи просроченной задолженности по потребительским кредитам специальным компаниям, что позволяет банкам снизить риски невозврата кредитов, справиться с проблемной задолженностью и, как следствие, сосредоточиться на основной деятельности и повысить эффективность банковской системы. Выводы. Выявленные характеристики сопряжения банковской системы и экономики в России являются информативными для российских и зарубежных инвесторов, а также позволяют разрабатывать эффективные экономические стратегии, улучшать управление финансовыми потоками и снижать риски на всех уровнях государственного управления.
Ключевые слова: активы, долги, кредиты, обязательства, требования
Список литературы:
Athari S.A. Financial Inclusion, Political Risk, and Banking Sector Stability: Evidence from Different Geographical Regions. Economics Bulletin, 2022. URL: Link
Athari S.A., Saliba C., Khalife D., Salameh-Ayanian M. The role of country governance in achieving the banking sector's sustainability in vulnerable environments: new insight from emerging economies. Sustainability, 2023, vol. 15, no. 13, 10538. DOI: 10.3390/su151310538 EDN: XSWFUU
Vuong G.T.H., Barky W., Nguyen M.H. Stabilizing the national banking system through digital financial inclusion, creative innovations, and green finance in low-financially developed economies. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 2025, vol. 11, iss. 1, no. 100434. DOI: 10.1016/j.joitmc.2024.100434 EDN: NWNHEC
Sadorsky P. The impact of financial development on energy consumption in emerging economies. Energy Policy, 2010, vol. 38, iss. 5, pp. 2528‒2535. DOI: 10.1016/j.enpol.2009.12.048
Danisman G.O., Tarazi A. Financial inclusion and bank stability: evidence from Europe. European Journal of Finance, 2020, vol. 26, iss. 18, pp. 1842‒1855. DOI: 10.1080/1351847X.2020.1782958 EDN: MQUCEK
Wang R., Luo H.R. How does financial inclusion affect bank stability in emerging economies? Emerging Markets Review, 2022, vol. 51, part A, 100876. DOI: 10.1016/j.ememar.2021.100876 EDN: OIQKGC
Abdulai M.G., Issahaku H. The effect of financial development and legal institutions on financial inclusion in Sub-Saharan Africa. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 2024, vol. 10, iss. 1, no. 100255, DOI: 10.1016/j.joitmc.2024.100255 EDN: YATHPI
Trinh H.H., Tran T.P. Global banking systems, financial stability, and uncertainty: How have countries coped with geopolitical risks? International Review of Economics & Finance, 2024, vol. 96, Part B, 103647. DOI: 10.1016/j.iref.2024.103647 EDN: OQBSFV
Caldara D., Iacoviello M. Measuring geopolitical risk. The American Economic Review, 2022, vol. 112, no. 4, pp. 1194‒1225. DOI: 10.1257/aer.20191823 EDN: LHUUQL
Wang X., Wu Y., Xu W. Geopolitical risk and investment. Journal of Money, Credit, and Banking, 2024, vol. 56, iss. 8, pp. 2023‒2059. DOI: 10.1111/jmcb.13110 EDN: DHQPNR
Espenlaub S., Khurshed A., Neufeld A. Loan amendments and capital structure. International Review of Financial Analysis, 2025, vol. 102, 103924. DOI: 10.1016/j.irfa.2025.103924 EDN: DHXSXA
Chu Y. Debt Renegotiation and Debt Overhang: Evidence from Lender Mergers. Forthcoming, Journal of Financial and Quantitative Analysis, 2019. DOI: 10.2139/ssrn.2767017
Denis D.J., Wang J. Debt covenant renegotiations and creditor control rights. Journal of Financial Economics, 2014, vol. 113, iss. 3, pp. 348‒367. DOI: 10.1016/j.jfineco.2014.04.003
Godlewski C.J. The certification value of private debt renegotiation and the design of financial contracts: Empirical evidence from Europe. Journal of Banking and Finance, 2015, vol. 53, pp. 1‒17. DOI: 10.1016/j.jbankfin.2014.12.006
Stowell D.P., Stowell P. Chapter 1 – Overview of Investment Banking. In: Stowell D.P., Stowell P. (eds) Investment Banks, Hedge Funds, and Private Equity. 4th ed. Academic Press, 2024, pp. 3‒25. DOI: 10.1016/B978-0-323-88451-8.00001-1
Laeven L., Levine R. Bank governance, regulation and risk taking. Journal of Financial Economics, 2009, vol. 93, iss. 2, pp. 259‒275. DOI: 10.1016/j.jfineco.2008.09.003
Wang Y., Song G., Lu Y. Geopolitical risk, bank regulation, and systemic risk: A cross-country analysis. Finance Research Letters, 2025, vol. 76, no. 106893. DOI: 10.1016/j.frl.2025.106893
Julio P., Maria J.R. The magnifying role of the banking sector during depressions. Journal of Macroeconomics, 2024, vol. 79, no. 103569. DOI: 10.1016/j.jmacro.2023.103569 EDN: NIOSWK
Ari A., Chen S., Ratnovski L. The dynamics of non-performing loans during banking crises: A new database with post-COVID-19 implications. Journal of Banking & Finance, 2021, vol. 133, no. 106140. DOI: 10.1016/j.jbankfin.2021.106140 EDN: OROANV
Berger A.N., DeYoung R. Problem loans and cost efficiency in commercial banks. Journal of Banking & Finance, 1997, vol. 21, iss. 6, pp. 849‒870. DOI: 10.1016/S0378-4266(97)00003-4
